乐牛配资中金支付陷“幽灵扣费” 风波，拷问平台与支付机构定责边界

　　移动支付的普及推动代收代扣业务成为互联网经济的重要支撑，但伴随行业快速发展，“不知情扣费”“隐性授权”等乱象日益凸显，引发公众对支付安全的普遍担忧。

　　近期，社交平台、黑猫投诉平台出现多个消费者对于“乱扣费”的维权案例，投诉对象则指向了中金支付。当“乱扣费”发生时，支付机构的“通道角色”与“监管义务”如何平衡，又该如何界定？事件背后，在互联网大发展中，如何打造透明、安全、稳健的支付环境则是当下的重要议题。

　　被用户指称“乱扣费”

　　中金支付：不参与到商户的实际经营

　　近期，在社交平台、黑猫平台上有多名消费者反映，银行账户通过中金支付渠道遭遇持续性小额扣款，金额以29.9元、59.9元较为频繁，也有149元、299元等超过百元的扣款。

　　以微博中一位消费者的投诉为例。在他的案例中，其银行账户连续多月被通过“中金支付”的渠道被扣走29.9元，扣款方是“点工客服”。对于支付过程，该用户称未有验证码以及支付密码的提示。

　　该消费者联系扣款方点工科技后，客服表示，点工科技从事视频联合会员服务。此外对于该笔扣款，客服表示，扣费由订阅火车票产生，并指出可能源自误碰。但这一回答并不能让消费者满意。

　　就该消费者所述不知情下乱扣费的情况，点工科技向南都湾财社进行了回复，并对于上述情况进行了否认，称该用户实际上已进行了接收验证码并输入信息等操作，并非毫不知情。

　　在上述案例之外，在投诉平台中，消费者反馈的扣款多发生在“误触广告弹窗”“火车票误操作”“联合会员订阅”等情形。其中一位消费者表示，其于2025年12月27日在手机上搜索、下载愉客行客运汽车购票软件，下载过程中没有仔细核对便按照提示输入了一些信息，同日11：11便收到被扣款299元的通知。这类操纵下导致的“乱扣费”引发公众对支付安全的担忧。

　　公开资料显示，中金支付成立于2010年乐牛配资，并于2011年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。中金支付以对公支付为主业，主要为产业电商平台提供支付结算服务，帮助平台建立支付体系并提供支付通道，为金融机构提供展业解决方案等。

　　对于消费者反馈的“乱扣费”情况，南都·湾财社记者联系了中金支付，后者表示，“我司为商户提供支付结算服务，根据客户的指令转移资金，不参与到商户的实际经营。在交易双方出现交易纠纷时，我司由专业的人员对投诉交易情况进行分析，协调双方妥善处理好纠纷，确保消费者权益得到有效的保障。”

　　此外，针对近期黑猫投诉平台新增投诉，中金支付表示“经内部全面核查，并与合作商户开展联动核验，投诉行为较多集中在保费类商户和会员订阅类商户，我司在为其提供支付结算服务前对商户资质进行了审核，与商户签署了合作协议，相关扣费操作均基于真实有效的合作协议（无协议无法执行扣费操作）且持卡人需在事前主动进行绑卡操作，在中金支付层面不存在无依据违规扣款行为”。

　　对于后续的客户投诉处理，中金支付进一步表示，客服部配备专人全线开通7×12小时服务热线持续跟进各类投诉的处理，确保客户投诉得到及时响应。同时，也将以此为契机，进一步强化商户宣传推广行为管控与用户授权环节管理，持续完善消费者权益保护工作机制，切实维护用户合法权益。

　　“乱扣费”责任方如何界定

　　业内律师：根据场景考量

　　在扣费全流程中，消费者是付款方，平台（商户）是扣款方，支付机构则承担中介通道角色。一旦出现“乱扣费”，责任该如何界定？

　　京都律师事务所林斐然律师告诉湾财社记者，这类纠纷的责任主体 “既可能是扣款方，也可能是双方共担”。他举例说明，若存在无合法授权扣款、恶意操作扣款、隐瞒续费规则擅自扣款等行为，责任应由扣款方（商户）承担。

　　针对扣款方的可能存在的上述行为，林斐然进一步提出了个人意见：1、在产品设计层面，建议减少视觉误导，尤其类似默认勾选的情况，应由用户主动点击勾选。同时，不应将“连续包月”默认设为唯一高亮或置顶选项，对“连续包月”需要进行二次确认。2、在价格展示层面，原价、优惠价、续费价必须使用相同字号和相同醒目程度的颜色，并且明确告知用户优惠期只有多久，恢复原价的具体日期是哪天。

　　对于支付机构的责任，林斐然强调，其核心义务是监督审核。依据央行关于代收业务的通知，支付机构需核实收款人身份及经营活动真实性，逐笔确认代收业务的协议约定与授权状态；同时需履行及时通知义务，若存在核查不力、通知不当等情况，可能需承担连带责任。

　　此外，在用户权益保障层面，林斐然建议，支付机构需进一步建立便捷的授权变更与终止渠道，支持用户通过线上线下（300959）多种方式修改或取消授权，并及时同步授权状态；当出现异议与纠纷时，应能快速调取交易与授权记录核查，若核实为违规扣费，需协调收款方退款；自身存在过错时，需主动承担赔偿责任，并及时向用户反馈处理结果。

　　乱扣费现象频发

　　三部门联合发文进行规范

　　事实上，用户不知情被扣费的情况在互联网平台屡见不鲜。部分平台为锁定用户与收入，利用信息不对称设计产品流程：将开通选项设为默认勾选，以低价优惠捆绑自动续费，让服务开通近乎“一键完成”。例如，许多平台的“连续包月”选项不仅置顶显示，价格还更具吸引力，而自动续费协议则以灰色小字体隐藏在众多条款中，不易被消费者察觉。

　　在各种“诱导”开通模式下，消费者对“乱扣费”的投诉持续攀升。湾财社据“黑猫投诉平台”搜索发现，消费者对于“乱扣费”的投诉数量达到了23.86万条，“乱扣钱”的相关投诉也达到了近8万条。

　　在消费者的投诉中，投诉对象包括线上购物平台、外卖平台、出行软件、支付机构、保险公司、银行、消费金融公司等，几乎覆盖了消费者日常生活的方方面面。

　　为规范此类行为，2025年12月，国家发展改革委、市场监管总局、国家网信办联合发布《互联网平台价格行为规则》，为平台价格活动划定“红线”，并重点强化消费者权益保护。

　　该行为规则指出，平台经营者、平台内经营者提供三类服务，应当以显著方式向消费者展示相关选项，并提供便捷的取消途径：（一）提供免密支付服务；（二）搭售保险、交通服务、其他合作平台服务、退票服务、延误补偿等额外服务或者商品；（三）设置自动续期、自动扣款。

　　行为规则进一步强调，平台经营者、平台内经营者采取自动续期、自动扣款方式收费的，每次扣款应当提前将扣款时间、金额、取消途径以显著方式提醒并通知消费者，允许消费者随时取消自动续期、自动扣款。收费标准发生变化的，应当一并通知消费者。

　　消费者的知情权、选择权与财产安全，是市场经济健康发展的基石。唯有让“明码标价”“自愿授权”“便捷取消”成为行业标配，才能重建用户对平台的信任。相关法规的落地执行乐牛配资，正倒逼平台摒弃短视的诱导式经营逻辑，转向“质量取胜”的良性发展轨道。唯有如此，才能真正守护好消费者的“钱袋子”，让互联网经济在规范中走得更稳、更远。

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